Löneutmätning... Hur länge?

[Free of tears]

Hej,
Jag behöver vägledning, tips, råd och allt man kan få i en löneutmätningssituation jag står inför.  KFM ger väldigt vaga svar och jag är livrädd att dettaförstör livet för mina två barn, resten av sina liv!! Tacksam för all info!

Vi är en familj som hamnade fel ekonomiskt pga arbetslöshet, sjukdom och till råga på allt en fastighetsaffär som gick fel. Efter försäljning av fastigheten betalade vi de allra dyraste skulderna och gjorde upp med resten. Det som blev kvar är en skuld till en bank (privat) på ca 700.000kr som vi upprättade en ganska intensiv avbetalningsplan så vi betalar av allt snabbast möjligt. Fordringsägaren utnyttjade situationen (tyvärr) och la på en saftig ränta som vi också får beta av i hög takt, 18000kr per mån!. Vi är betalningsstarka och har två hyfsade inkomster. Nu i efterhand  fick vi veta att skatteverket  kommer att jaga oss med uppskovet vi haft sedan tidigare vinster på fastigheter. Skulden kommer nog att hamna på ca 450.000. Denna plus den tidigare utgör ca 1.2 mil i skuld. Det enda som löser detta är om vi köper en bostadsrätt, där är det omöjligt pga anmärkningar och volymen på skulden ovan. Vi har haft dialog med skatteverket om uppskov eller avbetalningsplan men de avslog. Det enda möjliga "avbetalningen" är löneutmätning, som kfm rådde oss.

Vi äger absolut inget! Vi bör i en möblerad andrahand, vi äger typ ett par lampor från IKEA och våra kläder. Skuldsanering får vi  inte pga att vi har bra inkomster, och omfattas inte av insolvens. Så, löneutmätning och inget annat är enda lösningen.. Mina frågor är:

Hur snabbt blir man av med den skulden på löneutmätning när man kan släppa ca 20.000kr i mån? (Våra beräkningar), jag har inte lust att utsätta mina barn för en livstid utmätning.

Hur är det att ha utmätning (tufft ekonomiskt vet jag) men själva grejen, vad får man behålla? Barnbidrag? Vårt äldsta har vårdbidrag på ca 2000kr efter skatt, får man behålla detta? Får man för hyran (om den omfattas av ramen)? SL kort? Terminskort? Hyra? El?

Och.. kan fordringsägaren (privata skulden) öka på/ändra ränta under utmätningen eller blir beloppet fastställt så betar man av skulden/betalar man bara av tills det är klart?

Jag har frågat KFM/skatteverket men får så olika svar? har läst också att folk är "fasta för livet" i löneutmätingar när de väl hamnat där?

Vad gäller? Tacksam för svar!
Familj med bra betalningsförmåga men kan inte användas...

[larses60]

Hej

Välkommen till forumet.

Löneutmätning kan ni räkna ut på kronofogdemyndighetens hemsida, finns en mall där.

Löneutmätning kan man ha hela livet ända ner i graven, skatteverket kommer jaga er i 5 år sen blir det absolut preskription.
Det handlar inte om vad ni kan släppa till fogden, de kommer att ta så mycket de enligt lag kan. Dessutom om ni har bilar och andra värdesaker så kan de också utmätas. Det som blir kvar är existensminimum.

Med så mycket skuld så skulle nog jag försöka söka en skuldsanering, finns också att läsa om hur man ansöker på fogdens sida. En budget o skuldrådgivare på kommunen kanske kan titta på det hela.

Att ha skulder med inkasso o fogden efter sig är inget lätt liv då de kommer skinna er på så mycket de bara kan, dessutom kommer ni in i en värld med många fula tricks från inkassobolagens sida, där ni är och förblir ett objekt att tjäna pengar på och det med hjälp av statliga kronofogden...så försök få till en skuldsanering om ni kan.

[linda123]

Du borde verkligen ansöka om skuldsanering, det är enda chansen att bli av med en så hög skuld inom rimlig tid. Jag kan tyvärr inte hjälpa dig med beloppen, men vet att man kan räkna ut vad man får behålla på kronofogdens hemsida. Men smartast vore att ta kontakt med kommunens budgetrådgivare som kan hjälpa dig med alla frågor samt att ansöka om skuldsanering.

[KassaKon]

Räntan tickar på löpande om ni inte kan få till en uppgörelse om fryst ränta. Så hur snabbt det blir avbetalat beror ju på vilken räntesats ni har på skulden. Och skatteskulden går före den privata skulden, så om ni får utmätning på 20000 kr / månad går ju de första två åren enbart till att betala på skatten. Under den tiden tickar räntan på på den andra skulden. Är enbart räntan 18000 kr/mån? Isåfall ökar ju skulden med 432000 kr under de två åren som enbart skatteverket får av er löneutmätning. Isåfall borde ni vara kvalificerat insolventa = skuldsanering är möjlig.

Jag har själv en situation med skulder på ca 900000 (varav kapital ca 600000 och resten räntor). Eftersom mina skulder består av några större lån, några mindre lån, ett antal ännu mindre skulder och krediter plus en massa småfodringar varierar räntorna kraftigt. Men jag gjorde en överslagsuträkning med en räntesats på 10 % och kom fram till att om jag har utmätning på 8000 kr/mån kommer mina skulder att vara betalda på 23 år, dvs då har jag betalat totalt 2208000 kr på skulden som från början var 600000 i kapital, detta pga att det är räntorna som betas av först.

[Free of tears]

Hej
Tack!
Som jag skrev tidigare äger vi absolut inget. Inga bilar, hus, smycken, övr medel... Absolut inget! Inte ens möbler. Dock är vi betalningsstarka! Om skatteverketlåter ger oss avbetalningsplan är vi klara med skatten på två år! Vi har bra inkomster men kan inte hosta upp en halvmiljon på en gång. Vi kan inte få skuldsanering pga att vi dels inte är kvalificerad insolventa (dvs vi kan betala av allt på mindre än 15 år), dels har vi för höga inkomster.. Det är tyvärr inte volymen på skulden som avgör.

Men.. Jag förstår fortfarande inte hur detta är möjligt... Jag får lite motsägelsefulla budskap. Låt säga att lånen/skulderna  med räntor etc blir totalt 1.500.000(från 1,2) med 25000kr per månad i betalning är vi färdiga på 5 år... Eller..? Hur räknar ni? Upplys mig! Hjälp mig! Känns som jag hellre tar mina barn, min man och flyr landet än att leva så här! Jag är högutbildad och fick inte skuld pga konsumtion utan pga svå cancer och arbetslöshet som tyvärr blev lång pga "överkvalificering" (plugga lagom och bli inte specialister är mitt råd).. Familj och vänner försvann när lyx och märkesplagg försvann! Ändå väljer jag att blicka framåt och vara tacksam över min hälsa idag och att mina barn är friska, och att jag och min man fortfarande ler varm till och mot varandra, men det är tufft! Tufft attvars ensam om detta!! Ovh ännu tuffare att inte veta...

Hjälp mig mer mer info.. Har vänt på kfms hemsida och alla sajter som ger info..

Tack igen

[larses60]

Skatteverket kommer aldrig ge dig en avb-plan, de går till KFM och sen tar KFM allt de kan av dig. Räntan är skyhög när den hamnar hos inkasso. Ocker säger man ligger på 30%, inkasso ligger strax under det 25-29 ungefär. Det är därför inte svårt att förstå att dina skulder som inte är statliga såsom skatten, underhållsbidrag mm... kommer att stiga rejält under den tiden som KFM hämtar dina pengar för de statliga fordringarna. När sedan de statliga skulderna är borta så kommer inkasso likt vargar om natten och via KFM ska hämta det du har. Så det bästa rådet är nog det som skrevs tidigare att du bör söka en skuldsanering. Att du/ni har bra pengar varje månad innebär ju bara att de kommer plocka er på mer.

Att vännerna försvinner då det inte finns pengar bevisar bara att de faktiskt inte är riktiga vänner. Det finns mycket fördomar om detta med skulder, i folks ögon är du för det mesta en slarvig ohederlig typ, tjuv, kriminell, omoralisk, bandit...jag har hört det mesta ...tyvärr.

[KassaKon]

Jag förstår inte vad du menar med att du inte kan få skuldsanering. Har du sökt skuldsanering hos kfm och fått svaret att du kan betala dina skulder på mindre än 15 år och alltså inte kan klassas som kvalificerat insolvent? Begär att få veta hur de har räknat!

Eller har du själv räknat på hur lång tid det tar att betala av ditt nuvarande skuldbelopp med 20000 kr/månad? Har du då tagit hänsyn till räntorna? Som dessutom betas av först, så att det kan ticka på med ränta under längre tid. Du måste räkna på kapitalbeloppet + förfallen ränta, lägga på årsräntan (kapitalbeloppet x räntesatsen), dra bort dina inbetalningar för år 1 från förfallen ränta, sedan år 2: kapitalbeloppet + förfallen ränta (nu minskad med det du betalat in), lägga på årsräntan för år två, dra bort dina inbetalningar för år två från förfallen ränta, osv tills du har betalat av allt. Stämmer inte riktigt eftersom när du har kommit så långt att du faktiskt börjar betala på kapitalet och inbetalningarna är så stora som 20000 kr per månad så måste du justera räntan efter kapitalbeloppet per månad om man ska vara mer exakt.

Och skatteverket kommer inte att gå med på avbetalning! Du kommer att få löneutmätning, beloppet baseras på hur mycket du får ut (eller hur mycket ert hushåll får ut) och dina kostnader för boende och uppvärmning, ev barnomsorgsavgifter, underhåll, resor till och från jobb, ev kostnader för sjukdom samt det normalbelopp ni får behålla för mat, kläder, hygien mm som beror på hur många ni är i familjen (och ålder på barnen). Uträkning kan man göra på kfm webbsida. A-mål (dvs skatt, CSN, böter, underhåll till försäkringskassan) betalas före allt annat och under den tid det tar att betala av A-målen med löneutmätningen tickar räntan på för de övriga skulderna. Och du kommer inte att ha något utrymme att betala mer utöver löneutmätningen. Och ev CSN skuld kommer det inte heller att finnas utrymme att betala, så dessa skulder kommer att läggas till den årliga skulden (som A-mål).

KFM lägger inte själva till ränta, utan det är det avtal du har från början som gäller, plus att inkasso har rätt att lägga på 8% tror jag. Sedan tillkommer ju inkassoavgifter och indrivningsavgifter så en liten summa är snabbt uppe i det dubbla. På större summor är ju dessa avgifter bara en bråkdel, men har du tex 30% ränta på en skuld på 1000000 ökar ju skulden enormt mycket per år.